La salud financiera es un término que está ganando relevancia, pero que aún pocos comprenden plenamente. Al igual que la salud física y mental, es un aspecto esencial para el bienestar integral de las personas, aunque no todos tienen acceso a ella. Por ello, es importante entender qué significa tener salud financiera y, sobre todo, cómo alcanzarla.
¿Qué es la salud financiera?
La Política Nacional de Inclusión Financiera, emitida por el Gobierno de México define la Salud Financiera como “El estado que posibilita que las personas sean capaces de manejar sus finanzas de manera adecuada, permitiéndoles hacer frente a sus gastos cotidianos, afrontar variaciones negativas en sus flujos de ingresos y aumentos desproporcionados o inesperados en sus gastos, lograr sus metas y aprovechar oportunidades para lograr su bienestar y movilidad económica”.
Diversos estudios han demostrado una estrecha relación entre la salud financiera y el bienestar emocional. Una buena salud financiera puede mejorar tu calidad de vida física y mental, mientras que una situación económica inestable puede generar estrés, depresión e incluso debilitar tu sistema inmunológico.
Panorama general de las deudas personales en Guatemala
La deuda personal en Guatemala alcanzó más de Q83,537 millones en préstamos al 31 de octubre de 2024, según un informe de la Superintendencia de Bancos (SIB). Esto representa un aumento del 14.4% en comparación con el cierre de 2023, impulsado en parte por las compras de fin de año.
El analista económico Erick Coyoy explicó a Soy502 que “la deuda por consumos personales refleja la necesidad de endeudarse para adquirir ciertos productos debido a que el ingreso regular no permite cubrir estas compras». Además, señaló que los bienes duraderos, como muebles y electrodomésticos, representan una parte significativa de estos créditos.
Este panorama evidencia los desafíos que enfrentan los guatemaltecos para lograr una salud financiera sostenible y la necesidad de tomar medidas conscientes para mejorarla.
¿Cómo medir nuestra salud financiera?
La Financial Health Network propone ocho indicadores clave para evaluar la salud financiera de una persona:
- Gastar menos de lo que se gana.
- Pagar las facturas a tiempo y en su totalidad.
- Tener suficientes ahorros en productos financieros líquidos.
- Poseer suficientes ahorros o activos a largo plazo.
- Tener un nivel de deuda sostenible.
- Contar con un historial crediticio saludable.
- Tener seguros adecuados.
- Planificar los gastos para el futuro mediante un presupuesto.
Responder estas preguntas te ayudará a identificar áreas de mejora en tus finanzas y emprender acciones para optimizarlas.
¿Cómo alcanzar la salud financiera?
- Educación financiera continua: Es fundamental conocer conceptos económicos básicos, como la inflación o las tasas de interés, y aprender a aplicarlos en la toma de decisiones relacionadas con el ahorro y el crédito.
- Análisis de ingresos y gastos: Realiza un inventario detallado de tus ingresos personales y familiares, así como de tus gastos. Esto te permitirá identificar desequilibrios y evitar gastar más de lo que ganas.
La BBVA de México propone un enfoque en cuatro pasos para alcanzar la salud financiera:
- Controlar los gastos diarios.
- Crear un hábito de ahorro.
- Gestionar la deuda de forma responsable.
- Planificar para el futuro.
Implementar estas acciones puede ayudarte a estabilizar tus finanzas, reducir el estrés económico y mejorar tu calidad de vida.En InterBanco, ofrecemos soluciones especializadas que te ayudan a optimizar tu salud financiera. Desde herramientas de planificación hasta productos adaptados a tus necesidades, estamos aquí para apoyarte en tu camino hacia una vida financiera saludable.